为进一步提高机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）运行的水平，加强交强险业务管理，提高交强险服务质量，强化交强险核算和信息披露制度，保护被保险人和交通事故受害人的合法权益，现就有关问题通知如下： 查看全文

保监发〔2007〕112号

各保险公司：

随着我国保险市场的快速发展，风险防范任务日益艰巨。作为风险防范和风险分散的主渠道，再保险的功能作用日益突出。然而，再保险市场本身也存在一定风险，特别是再保险接受人的偿付能力、财务状况、盈利能力等因素，对分出公司的稳定经营和健康发展影响重大。为贯彻落实2007年全国保险工作会议精神，加强保险业风险防范机制建设，提高保险业抗风险能力，促进保险市场又快又好发展，现就有关问题通知如下：

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中国保监会最新制定的《保险公司资本保证金管理暂行办法》（以下简称《办法》）今天公布。《办法》将保险公司资本保证金存放银行的范围扩大至注册资本金不 低于40亿元人民币的所有全国性中资银行，并对保证金的提存和备案、监督管理等进行了具体规范。保监会称此举旨在加强对保险公司资本保证金的管理，维护保 险市场的平稳、健康发展。
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　　近期，中国保监会编制完成了《保险监管行政处罚指导手册》，并已正式印发。该手册的编制和下发，对建立健全统一完善的保险监管执法标准，全面提高保险监管工作水平和执法队伍法律素质，深入推进保险法制建设，进一步夯实行业发展基础，都具有十分重要的意义。 查看全文

中国保监会正在研究建立保险资金运用中的重大事件应急处理机制。目前，应急处理机制初稿已基本成型。据悉，应急机制初稿中将对保险资金运用中的“重大事件”作出界定、处理程序以及责任处理、责任划分等内容。这将是保监会正在推行的保险资金全面风险管理的重要组成部分。

中国保监会近日发布了《保险公司偿付能力报告编报规则第10号：子公司、合营企业和联营企业》、《保险公司偿付能力报告编报规则第11号：动态偿付能力测试(人寿保险公司)》、《保险公司偿付能力报告编报规则第12号：年度报告的内容与格式》和《保险公司偿付能力报告编报规则第13号：季度报告》4项保险公司偿付能力报告编报规则，并对原《保险公司偿付能力报告编报规则第2号：货币资金和结构性存款》进行了修订，将其更名为《保险公司偿付能力报告编报规则第2号：投资资产》。第2号编报规则对保险公司如何在偿付能力报告中列报各项投资资产和现金及流动性管理工具进行了较为详细的规定，并且在考虑各类投资资产风险的基础上引入了风险折扣，为下一步实施风险资本制度打下了基础。第10号编报规则将保险公司的子公司、合营企业和联营企业分为保险公司、银行、证券公司和其他被投资单位，要求保险公司按照这些类型分别披露其计算权益认可价值的方法、最终的认可价值等明细信息。第11号编报规则首次在编报规则中提出了保险公司动态偿付能力测试的要求，标志着我国偿付能力监管开始逐步从静态监管向动态监管转变。第12号编报规则首次建立了偿付能力报告的董事会负责制度，保险公司必须在年度报告中刊登董事会和管理层声明，并披露董事会对偿付能力年度报告真实性、准确性、完整性和合规性的审议情况，这一制度的建立将极大促进保险公司治理结构效率和内部偿付能力管理水平的提高。第13号编报规则规范了保险公司偿付能力季度报告。保监会有关负责人称，5项编报规则发布后，与以前发布的8项编报规则一起，构成了一个体系比较完整的保险公司偿付能力报告标准体系。下一步，保监会将制定发布保险公司的风险资本监管标准、保险集团(控股)公司的偿付能力并表监管标准等，从而形成一个完整的偿付能力监管制度体系

保监会日前颁布了第三批4个《财产保险危险单位划分方法指引》，要求各财产保险公司和再保险公司从今年2月1日起正式实施。此次推出的4个指引分别是《第8号：石化企业》、《第9号：半导体制造企业》、《第10号：港口工程》和《第11号：商业楼宇》。去年5月和10月，保监会先后两批推出了针对水力发电企业、风力发电企业、航天风险、公路和桥梁、地铁隧道工程、石油天然气上游企业等大型商业风险项目的危险单位划分方法指引。所谓“危险单位”是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。我国保险法规定，保险公司对每一危险单位所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分应办理再保险。由于制度性因素，长期以来我国对大型商业风险项目保险只有条款指导，没有费率规章、对定价缺乏指导，导致各公司无序竞争、价格偏离市场真实水平，保险法的前述规定难以得到有效落实。去年以来《财产保险危险单位划分方法指引》的陆续颁布实施，弥补了监管法规的空白，也是完善我国再保险监管制度的一项基础性工作。通过对危险单位的评估和划分，使大型商业风险项目保险有了一个定价基础和遵循规范。去年底，保监会下发了《关于认真执行财产保险危险单位划分方法指引与纯风险损失率表有关事项的通知》，严禁财险公司随意划分危险单位，严禁采取各种违规手段降费、退费，严禁在招标过程中任意降低费率，扰乱市场秩序。

在刚刚结束的第一次全国性专项检查中，近17亿元的违规金额暴露出了保险业快速发展中潜伏的问题。而用3年时间查遍所有保险公司，保监会的计划也表明了其维护市场健康发展的决心。根据保监会近日公布的结果，专项检查共查出3259项违法违规问题，涉及金额16.94亿元。而这只是检查了30家保险总公司、796家保险分支机构、435家保险中介机构、7家保险资产管理公司及3家托管银行的结果。根据计划，保监会将在约3年时间内完成对所有保险公司的现场专项检查。有保监会人士表示，2007年专项检查的规模会进一步扩大，将对更多的保险公司与保险中介机构进行检查，处罚力度也会进一步加大。在2006年的专项检查中，产险业务的检查重点是车险、大型商业保险项目违规经营问题；寿险业务重点检查银行邮政代理保险等业务违规支付手续费问题，以及业务、财务数据真实性等问题；保险中介业务重点检查专业中介机构虚开保险中介专用发票、协助保险公司或投保单位违规套取资金等财务、业务不真实问题。专家认为，在2007年专项检查工作中，保监会对资金使用的检查肯定会更加严格，而对于违规使用资金行为的处罚力度，也会进一步加强。保监会副主席李克穆不久前也曾指出，下一步要摸清保险资产风险底数；稳步推进资金托管制度，建立资产管理风险控制机制；逐步引入分类监管的理念、准入标准和监管要求。此外，保监会还将出台有关保险资产管理重大突发事件处理管理的相关细则，以完善保险监管制度，尽可能杜绝保险机构舞弊的空间。

中国保监会日前发布《关于印发修订后的保险统计制度的通知》，要求各保监局、各保险公司、保险资产管理公司、保险公司筹备组、保险资产管理公司筹备组根据修订后的保险统计制度进行报送。其中，各集团(控股)公司应于2007年1月1日起，按新修订的统计制度要求向保监会报送其所属保险资产管理公司的保险统计信息。根据该《通知》，保险资产管理公司应对其保险统计信息质量负责，太平资产管理有限公司的保险统计信息须单独报送和管理。各公司在会计准则转换前应按《保险统计指标》标明的报表科目，向保监会报送保险集团(控股)公司、总公司、省级分公司的保险统计信息。修订后保险统计制度自各公司会计准则转换后执行。对投连产品进行分拆核算的保险公司，应按不分拆的口径报送有关保险统计信息，此外还应报送分拆后独立账户资产、负债相关的保险统计信息。对“承运人责任险”等在本次制度修订中增加的单险种统计指标信息，各公司应自2007年3月起进行统计，4月起向保监会报送相关信息。此外，现金流量类统计信息改为季报信息，各公司报送至省级分公司。各公司在报送的统计分析中还要增加因新会计准则实施带来的对本公司财务结果的影响等内容。

银行股权投资重要法规梳理

日期	核心内容	相关法规
2004 年 5 月	保 监会出台《保险资金运用风险控制指引(试行)》，对保险公司和保险资产管理公司建立运营规范、管理高效的保险资金运用风险控制体系，制定完善的保险资金运 用风险控制制度提出了具体要求，被业内视为出台有关保险资金直接投资股票、投资境外资本市场、参与重大基础建设项目等投资管理细则的前奏。	《保险资金运用风险控制指引 ( 试行 ) 》
2006 年 4 月	国务院今年 4 月批准了保险资金投资银行，其中既包括购买上市银行的股票、法人股，也包括购买未上市银行的股权。但一直未有细则出台，而此前流传甚广的一种说法是，监管机构将允许保险机构投资未上市银行的资金不得超过总资产的 5% 。
2006 年 6 月 26 日 （国十条）	《国 务院关于保险业改革发展的若干意见》正式公布， 在风险可控的前提下，鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，逐步提高投资比例，稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种，开展保险资金投资不动产 和创业投资企业试点。支持保险资金参股商业银行。支持保险资金境外投资。不断拓宽保险资金运用的渠道和范围。	《国务院关于保险业改革发 展 的若干意见》
2006 年 10 月 16 日	中 国保监会正式对外揭开了《关于保险机构投资商业银行股权的通知》（简称《通知》）的面纱。《通知》将银行股权投资分为一般投资和重大投资，持有银行股权低 于５％为“一般投资”，５％以上为“重大投资”。要求保险机构投资银行股权必须符合以下比例规定：“一般投资和参股类重大投资余额的合计，不超过该机构上 年末总资产的３％；一般投资单一银行股权的余额，不超过该机构上年末总资产的１％。其他重大投资的余额报中国保监会审批；重大投资运用公司资本金的余额， 不超过该机构上年末实收资本扣除累计亏损的４０％。”	《关于保险机构投资商业银行股权的通知》

目前国内银行业 9 家内地及香港上市： 中国建设银行、中国银行、中国工商银行、建设银行、深发展、招商银行、民生银行、华夏银行、上海浦东发展银行

保险公司可直接参股的银行： 农业银行、光大银行、中信银行、北京银行、广东发展银行、兴业银行。

保险公司渗入银行领域五种途径： 从资本运作的角度来讲，有参股新银行、收购全国性银行、参股小型全国性银行、收购重点城市的城商行以及参与国有银行重组改制

据估算，目前只有国寿、平安、人保财险符合《通知》仍然较苛刻的条件，而新华保险、泰康保险、太平洋等保险机构则有望在明年进入银行业。

数字： 中国保监会 2006.10 公布的最新统计数据显示， 1 月至 9 月，保险资金投资数量已达 10879 亿元，与 1 月至 8 月数据相比， 9 月净增加投资额 396 亿元，而上月为 177 亿元，与去年同期相比增长 35% 。

　　为了进一步规范保险公司的信息披露行为，保障被保险人的合法权益，中国保监会制定了《保险公司信息披露管理暂行办法》。7日， 保监会对外全文发布了《办法》草案，向社会公开征求意见。《办法》草案要求，保险公司应该遵循及时、有效、充分、公开的原则，依法依规履行信息披露义务， 信息披露的内容包括年度报告、重大事项临时报告以及法律法规规定和中国保监会要求披露的其他信息。因特殊原因不便披露的，保险公司可向保监会申请豁免。 《办法》草案要求，保险公司应于每个会计年度结束后的四个月内披露年度报告。年度报告登载于公司网站或保监会指定的全国性报纸上，网页保留期限不得少于三 年。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15日 以书面的方式向保监会申请延迟，并公开延迟原因及预计延迟时间。保险公司在重大事项事实发生后，应及时制作临时报告登载于全国性报纸或公司网站上，网页保 留至本年年度报告公开披露为止。保险公司年度报告及重大事项临时报告应在披露前报保监会备案。《办法》草案还规定，保险公司未按规定时间和方式披露信息； 未按规定的内容披露；在不同媒介披露同一信息内容不一致；或者年度财务会计报告未经审计即予披露的，由保监会给予警告和责令改正，并处1万元以上10万元以下罚款。保险公司披露信息有重大遗漏或误导性陈述，披露虚假信息以及拒绝披露信息的，由保监会责令改正和给予警告，并处10万元以上50万元以下罚款，情节严重的可限制其业务范围、责令停止新业务，直至吊销经营保险业务许可证。

　今后重疾保险产品中，发生率最高的6种疾病必保。日前，中国保监会网站披露，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》征求意见稿已经下发至寿险公司。据了解，在征求意见结束后，负责标准定义的中国保险行业协会将再次征求医学专家的意见，争取在2007年年初完成定稿，之后给保险公司大约半年的转换调整时间。而此后，未经标准化的重疾险将停止销售。据了解，本次制定的《使用规范》对重大疾病保险产品中最常见的25种疾病定义进行了统一和规范，同时还规定“重大疾病保险”保障范围必须包括发生率最高的6种疾病：恶性肿瘤(不包括部分早期恶性肿瘤)、急性心肌梗塞、脑中风后遗症—永久性功能障碍、重大器官移植术或造血干细胞移植术—异体移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)—须开胸手术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)—须透析治疗或肾脏移植。今后，不包含六种必保疾病的保险期间包含成年人阶段的产品，将不能再定名为“重大疾病保险”。此外，意见稿对重大疾病保险产品涉及到的保险术语制定了行业标准，并对重大疾病保险的相关除外责任最大范围进行了限制；同时对重大疾病保险条款和配套宣传材料中所列疾病的排列顺序提出规范性要求。而在《使用规范》生效后，保险公司新签订的重大疾病保险合同必须符合本规范；对于已生效的合同，变更合同内容需要合同双方当事人协商决定。保监会方面表示，《使用规范》生效后新开发的产品与原产品相比较，在某些疾病的保障范围方面有可能出现细微扩大或缩小，可能会对一些产品的价格产生影响。

保监会高层曾指出，保险资产管理存在潜在风险，比如不注重防范交易对手风险，在中小银行开设大量账户并存款，在证券公司席位托管债券等。业内人士透露，《保险机构投资者交易对手风险管理指引》将于下月出台，其中规定了保险机构选择交易对手的最低标准，包括基金公司管理资产规模不低于40亿元，券商最近2年持续盈利，银行上年末资本充足率不低于8%。据悉，经过数次征求意见后，该指引已基本定稿。其中规定，进入交易对手范围的基金管理公司，注册资本不少于1亿元，净资本在8000万元以上，上一季度末管理资产规模不低于40亿元，首只基金契约生效时间超过一年。对于具体的基金产品，要求基金经理有不少于3年的从业经历，上一年度经风险调整后的投资业绩处于同类基金排名前75%，或者最近3年单位净值年均增长率大于零。保险机构交易对手为券商的，要求该券商最近2年持续盈利，具有较强的证券研究能力和股票、债券承销能力。券商向保险机构出租独立席位的，还需实行保证金第三方独立存管，最近3年持续盈利。

日前，由山东省劳动和社会保障厅主办，山东九安保险经纪公司协办的山东首届注册企业风险管理师培训班，在济南正式开班。本期培训班为期2个月，参加培训的学员有企业董事、风险总监，政府机关、研究机构、高等院校和金融机构的高级管理人员。为了保证国有资产保值增值和企业持续、健康、稳定发展，今年6月，国务院国资委印发了《中央企业全面风险管理指引》，要求中央企业实施全面风险管理，并将全面风险管理纳入国有企业绩效考核体系。《指引》规定，“对能够通过保险、期货、对冲等金融手段进行理财的风险，可以采用风险转移、风险对冲、风险补偿等方法。”进行管理。九安保险经纪公司协办企业风险管理师培训表明，山东省保险经纪公司作为风险咨询服务机构开始进入大型企业全面风险管理事务。

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近日，正在重庆市调研考察的中国保监会主席吴定富表示，重庆保险行业应当加大力度推广农民工意外伤害险，同时，大范围试点新型农村医疗责任保险试点。来自重庆市保监局的消息称，1－9月，重庆市保费总收入70亿元，同比增长29%%，增速排在全国第五位。据介绍，1－9月，全国保费增长同期幅度为14%%，重庆的增长速度高出全国15个百分点。对此，保监局人士表示，重庆市保费收入增长速度高于全国，主要原因是寿险市场高速，据悉，重庆的人身险业务增幅排在全国第二位。同时，该市的财险市场增长速度也很快。

　　为促进上海保险中介行业尽快形成“自我约束、同业自律、外部监督、政府监管”的制约机制，上海保监局定于今年第四季度进行上海保险专业中介机构信用评级测评，从上海保监局了解到，各保险中介机构被要求在11月18日之前完成相应工作。据介绍，此次信用评级的参加对象为上海地区全部保险专业中介机构，具体包括保险代理、经纪、公估，以及异地保险经纪和公估公司在沪分支机构。信用评级将采用多方参与的模式，即保险专业中介机构信用评级由中介机构自评、同业互评、投保人或被保险人评价、保险公司评价、保险监管部门评价五个部分组成：中介机构自评以中介机构的财务业务数据为基础设计量化指标进行评价；同业互评、投保人或被保险人评价、保险公司评价采用问卷打分方式；监管部门根据监管工作记录对中介机构直接打分。信用评价要素则主要包括业务规模、经营诚信、履约能力、业务质量、保费划付、增值服务等。五个部分的分值加计后产生各机构信用评价得分值，系统根据全部同类型机构得分值的分布设定五级信用档次，赋予各机构相应信用级别。信用评级结果将成为保险监管部门实施分类监管的参考依据。从上海保监局新近公布的数据中了解到，截至今年9月底，上海市共有保险中介机构189家，其中保险代理机构95家，保险公估机构33家，保险经纪机构61家。

　　保 监会日前通知，规定对不执行交强险基础保险费率和统一条款、不据实列支或超规定标准支付交强险手续费等违规行为要加强查处，违规机构将面临停业、限业或吊 销许可证等处罚。这份名为《关于进一步加强机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险管理工作的通知》规定，对于不执行交强险基础保险费率和统一条款、 不据实列支或超规定标准支付交强险手续费、在交强险理赔中拖赔、惜赔的要重点查处；商业车险不据实列支车险手续费、违规批单退费、理赔环节“跑、冒、滴、 漏”、虚列应收保费的也必须重点查处。对于违规机构要依法采取“责令停止接受新业务”、“限制业务范围”、“吊销经营保险业务许可证”等行政处罚。对于违 规责任人要依法采取“责令撤换”等行政处罚，情节严重的要依法追究上级公司有关责任人。构成犯罪的，要及时移交司法部门处理。通知还规定，严禁保险公司滥 用不同车型的交强险费率档次，变相降低或提高费率。严禁以虚列营业费用、虚挂应收保费等手段变相提高手续费支付标准或降低保险费。保险公司必须一次性收清 投保人缴纳的全部交强险保费后，方可出具保单。保险中介机构应当在五个工作日内，将交强险保费全额解付或结转保险公司。此外，为确保施行保险费率与道路交 通安全违法行为及道路交通事故挂钩的浮动机制，文件规定交强险保单签发日不得早于保险起期日前三个月。